Корзина
62 отзыва
ООО "Андреевский кредит"
0-800-300-212
Рефинансирование, реструктуризация, консолидация кредитов

Рефинансирование, реструктуризация, консолидация кредитов

Рефинансирование, реструктуризация, консолидация кредитов

05.02.15

Здравствуйте! Если вы уже являетесь счастливым или не очень обладателем одного или нескольких кредитов, для вас не лишним будет знать что такое рефинансирование, консолидация и реструктуризация кредита. Все эти три понятия объединяет одно - это операции, которые можно произвести над вашим кредитом для того что бы поменять его условия, сделать их более комфортными  для вас.

Итак, начнем с понятия реструктуризации. Что это такое? Реструктуризация  кредита - это внесение изменений в условия кредитного договора с какой-то определенной целью. Обычно этой целью является снижение размера ежемесячной нагрузки по кредиту.  Для этого можно увеличить срок действия кредитного договора. Либо понизить процентную ставку, но это бывает крайне редко, чаще всего реструктуризация состоит в увеличении срока действия кредитного договора, и, соответственно, уменьшении ежемесячного платежа. Например, вы взяли кредит 10000 гривен под определенный процент сроком на 3 года. По условиям кредитного договора вы должны ежемесячно выплачивать 480 гривен в течении трех лет. Представим, что вы 1 год исправно платили кредит, а потом ваше материальное положение ухудшилось, например вы потеряли какой-то источник дохода. В этой ситуации либо вы обратились, либо сам банк, зная о возможных ваших трудностях с погашением кредита предлагает вам сделать реструктуризацию кредита. Увеличить срок - вместо двух оставшихся лет чтобы вы платили кредит 5 лет. Что мы получим. Если мы растянем остаток с 2 лет до 5 лет, то получим ежемесячный платеж 290 гривен вместо 480 гривен. Да, вы будете доплачивать кредит дольше, вместо оставшихся двух лет, его растянут на 5 лет, но  вы получите ежемесячный платеж,  с которым сможете сейчас справляться, и не допустите просрочки, которая в свою очередь приведет к испорченной кредитной историии. Позже, когда вы поправите дела, вы сможете погасить кредит досрочно, хоть за год, но главное - вы не испортите отношений с банком, не допустите штрафных санкций и потери хорошей кредитной истории. Когда возникают временные трудности с погашением кредита -реструктуризация - важный и действенный метод.

Следующее важное понятие - Рефинансирование кредита. Рефинансирование - это когда вы переходите со своим кредитом из одного банка в другой, потому что во втором банке условия для вас более привлекательные и ,этот, новый,  банк заинтересован в вас как в клиенте-заемщике. Новый банк, если принимает решение "перекупить" ваш кредит, просто закрывает своими деньгами ваш кредит в первом банке. И вы эту сумму, на новых условиях, платите второму банку. Новые условия естественно лучше условий старого банка. Это может быть более низкая ставка, больший срок кредитования и тому подобное. Обязательным условием возможности рефинансирования является отсутствие просрочек по рефинансируемому кредиту. В общем этим вы и выгодны новому банку - он получает проверенного временем и другим банком заемщика и за это готов сделать хорошее предложение по условиям.

Еже одна процедура над кредитами - консолидация кредитов. Итак, что это? Консолидация это объединение нескольких кредитов в один. И далее обслуживание и погашение этого кредита уже как одной суммы. При этом целью консолидации как и в предыдущем случае является улучшение или облегчение условий кредита. Обязательное условие то же - все кредиты должны быть без просрочек. Консолидировать кредиты можно как в рамках одного банка - несколько кредитов одного банка просто объединяются в один, так и несколько кредитов в разных банках могут быть объединены в один в новом банке, это как рефинансирование, только речь идет об одновременном погашении новым банком кредитов заемщика где они у него были и выдаче нового кредита у себя на всю сумму.

Что общего и что отличного у этих трех процедур : реструктуризации, рефинансирования и консолидации кредитов? Отличия : реструктуризация может применяться, и обычно и применяется, в случае когда заемщик испытывает трудности с погашением действующего кредита, может быть даже уже есть просрочки. И реструктуризация применяется чтобы спасти ситуацию. Возможность рефинансирования и консолидации  - напротив, это как заслуженная награда для тех , кто на практике показал себя надежным заемщиком и получил право на более выгодные условия. Общего - все эти операции способствуют облегчению нагрузки по оплате кредита. Это инструменты которые есть у банков, они работают, и нужно о них знать и ими пользоваться.

                             Всегда Ваш, директор ООО "Андреевский кредит", Жминковский Андрей